Oleh : Erdian Syahrifal
(Mahasiswa Institut Agama Islam Tazkia Bogor)
A. Pengertian Manajemen Penghimpunan Dana
Manajemen penghimpunan dana melibatkan proses strategis dalam mengumpulkan dana dari berbagai sumber untuk dialokasikan ke investasi dan pembiayaan yang menguntungkan. Tujuannya adalah memastikan ketersediaan dana yang cukup untuk operasional bank dan memaksimalkan keuntungan bagi pemegang saham atau nasabah. Proses ini melibatkan identifikasi sumber dana potensial, pengembangan produk atau layanan yang sesuai, pemasaran untuk menarik nasabah atau investor, serta pengelolaan dana yang terhimpun secara efisien dan juga menguntungkan.
B. Giro Syariah ( Prinsip dan Keistimewaan )
Giro syariah, sesuai Undang-undang Nomor 10 Tahun 1998, adalah simpanan yang dapat ditarik kapan saja dengan prinsip syariah. Ini memungkinkan individu dan badan hukum untuk melakukan transaksi finansial dengan transparansi dan keadilan. Keistimewaan utama giro syariah adalah transaksi yang adil dan transparan sesuai prinsip-prinsip Islam. Nasabah memperoleh imbal hasil berdasarkan bagi hasil, tidak seperti giro konvensional yang memberikan bunga tetap. Dalam Al-Qur’an, riba adalah perbuatan yang dilarang, dan giro syariah mengikuti prinsip-prinsip yang menekankan keadilan dalam setiap transaksi keuangan. Manfaatnya termasuk imbal hasil sesuai prinsip bagi hasil, fleksibilitas dalam penggunaan dana, dan jaminan keamanan sesuai prinsip syariah. Dengan pemahaman yang baik tentang prinsip dan manfaatnya, nasabah dapat memanfaatkan giro syariah secara optimal sesuai kebutuhan transaksi keuangan mereka.
C. Deposito Syariah ( Karakteristik dan Manfaat )
Selanjutnya juga ada yang namanya Deposito Syariah, adalah produk perbankan yang mengikuti prinsip syariah, menawarkan keuntungan tanpa bunga, berdasarkan bagi hasil dari investasi bank. Karakteristiknya meliputi jangka waktu yang fleksibel dan kepastian imbal hasil sesuai prinsip syariah. Perbedaan utama dengan deposito konvensional adalah pengelolaan dana berdasarkan prinsip syariah, dengan akad mudharabah sebagai dasar bagi hasil. Misalnya, nasabah dan bank bisa menetapkan nisbah 60:40 untuk pembagian hasil. Manfaat utama deposito syariah adalah memberikan jaminan kepastian imbal hasil sesuai prinsip syariah, mendukung aktivitas ekonomi halal, serta menjadi sumber dana stabil dan terpercaya bagi bank. Perannya penting dalam pengembangan ekonomi berkelanjutan sesuai prinsip syariah, mendukung proyek-proyek pembangunan dan pertumbuhan ekonomi secara keseluruhan. Dengan memahami karakteristik dan manfaatnya, nasabah dapat memanfaatkan deposito syariah sebagai instrumen investasi yang sesuai dengan prinsip syariah dan mendukung pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan.
D. Peran Giro dan Deposito Syariah dalam Manajemen Keuangan
Pengaturan Sumber Daya Ekonomi dan Peran Perbankan dalam Pertumbuhan Ekonomi diantaranya yaitu :
- Lembaga ekonomi bekerja sama untuk mengelola potensi ekonomi secara optimal, dengan perbankan memainkan peran strategis dalam menggerakkan perekonomian.
- Pemerintah memperhatikan sektor perbankan karena perannya dalam kesejahteraan negara dan pertumbuhan ekonomi, dengan kebijakan menghimpun dana melalui sektor tabungan.
- Giro dan deposito syariah menjadi alternatif halal dalam manajemen keuangan berbasis prinsip syariah, dengan peran penting dalam memastikan dana terhimpun digunakan sesuai prinsip Islam.
- Giro syariah menawarkan imbal hasil sesuai prinsip bagi hasil, fleksibilitas penggunaan dana, dan jaminan keamanan sesuai prinsip syariah.
- Deposito syariah memberikan kepastian imbal hasil sesuai prinsip syariah, stabilitas, dan menjadi sumber dana yang stabil untuk investasi atau pembiayaan yang mendukung pertumbuhan ekonomi berkelanjutan.
E. Strategi Efektif dalam Mengelola Dana dengan Giro dan Deposito Syariah
Dalam pelaksanaannya bank melakukan beberapa strategi untuk mengelola dana dari nasabah tersebut diantaranya :
- Diversifikasi Portofolio Dana: Memecah dana di berbagai instrumen keuangan sesuai prinsip syariah, seperti giro dan deposito syariah, untuk mengurangi risiko dan memanfaatkan peluang investasi.
- Pengelolaan Risiko yang Bijaksana: Analisis mendalam terhadap risiko kredit, pasar, dan operasional, serta pengelolaan risiko dengan bijaksana untuk melindungi dana dari kerugian yang tidak diinginkan.
- Pemilihan Produk yang Sesuai: Hanya menggunakan produk keuangan yang disetujui dan sesuai dengan standar syariah, menjaga kepatuhan pada nilai-nilai Islam, dan memastikan manfaat finansial dan moral.
F. Tantangan Mengelola Dana Giro dan Deposito Syariah
Dengan menyadari dan mengatasi tantangan ini, langkah-langkah seperti peningkatan pendidikan, kerjasama dengan regulator, dan inovasi produk dapat dilakukan untuk mengelola dana syariah dengan lebih efektif. Berikut rinciannya :
- Rendahnya Pengetahuan dan Kesadaran: Kurangnya pemahaman tentang produk keuangan syariah menghambat adopsi dan pertumbuhan pasar.
- Keterbatasan Produk dan Layanan: Terbatasnya variasi produk dan layanan syariah membatasi pilihan bagi individu dan perusahaan.
- Tantangan Regulasi: Perbedaan regulasi antar negara menciptakan hambatan operasional dan kepatuhan syariah.
- Persepsi Negatif dan Miskonsepsi: Adanya pandangan negatif dan kebingungan tentang produk syariah menyulitkan penerimaan dan inovasi.
Referensi
https://ojk.go.id/id/kanal/syariah/tentang-syariah/pages/konsep-operasional-PBS.aspx
https://www.megasyariah.co.id/id/artikel/edukasi-tips/simpanan/giro-syariah
https://www.cimbniaga.co.id/id/inspirasi/perencanaan/pengertian-deposito-syariah-untuk-investasi
https://repositori.usu.ac.id/handle/123456789/15422
https://infobanknews.com/tantangan-perbankan-syariah-di-2016/
https://journals.ums.ac.id/index.php/jiti/article/download/1295/857#:~:text=Beberapa%20strategi%20yang%20dapat%20dilakukan,peningkatan%20kerjasa
ma%20dengan%20institusi%20lain%2C
